Сбербанк - Ипотека на строительство (отзывы)

Всем привет!

Ипотеку от Сбербанка я решила взять с мужем, когда поняли, что не потянем за наличные средства свой дом. Тем более, что ранее брали ипотеку на новостройку и погасили ее раньше срока. И дико сэкономили, с учетом роста цен. Доверяя Сбербанку мы и в этот раз пришли за консультацией в отделение и в итоге уже сейчас, спустя месяц, имеем свой дом, в котором делаем ремонт.

Особенности при оформлении:

- У Сбербанка есть требования ко всем заемщикам, несмотря на то, что проценты сейчас не самые гуманные

- Ипотеку можно оформить как при самостоятельном строительстве, так и при строительстве через фирмы

- Большую часть документов можно оформить через ДомКлик, прямо не выходя из дома. Обожаю сервисы, которые стали развиваться на дистанционное обслуживание!

- Первоначальный взнос - 25%, у нас эти деньги были.

Сделка была сначала назначена предварительно, а потом точно. Дату с нами согласовали. На подписание пришла я и супруг. В общей сложности в отделении провели менее часа.

Доброго времени суток!

В 2020 году мы с мужем задались вопросом строительства дома, имея на руках всего четверть нужной суммы. Благо в Сбербанке есть возможность оформления ипотеки на строительство. Если ипотеку вообще можно назвать благом... Кстати немногие банки могут похвастаться такой программой, так что выбора у нас особо и не было.

Как и на все ипотечные программы, ставки сейчас очень кусаются, надеюсь, в ближайшее время все вернется на свои места. Поэтому в данном отзыве не буду заострять внимание на этом.

В целом требования к заемщикам самые типичные, подробно останавливаться не будем.

Ипотеку на строительство можно оформить как при самостоятельном строительстве, так и при привлечении подрядной организации.

При самостоятельном строительстве вы получаете деньги на свой счет траншами. За каждый транш необходимо отчитаться перед банком, в противном случае вы не получите следующую часть одобренной суммы. Проценты начисляются на ту сумму, которую вы непосредственно получили. При привлечении подрядной организации банк переведет деньги на расчетный счет строительной компании, возможно даже одним платежом, на руки деньги вы не получите. К тому же, большую часть документов (смета, пояснительная записка, график строительства) будет оформлять подрядная организация, а от вас нужно будет только предоставить их в банк. Можно даже не выходя из дома через сервис ДомКлик.

Чтобы получить минимально возможную процентную ставку нужно быть зарплатным клиентом, оформить страхование жизни и здоровья, а также предоставить в залог банку недвижимость, оценочная стоимость которой соизмерима с запрашиваемой суммой. При отсутствии такой недвижимости будет необходим поручитель, требования к нему такие же как и к заемщикам.

Первоначальный взнос по данной программе 25% (если вы уже выполняли какие-либо строительные работы, то можно предоставить в банк чеки в качестве первоначального взноса).

Кстати, если у вас есть дети, стоит уточнить у менеджера банка, положены ли вам льготы по ипотеке.

На момент подачи заявки (2020 год) по программе ипотеки на строительство минимальная процентная ставка была 8,8%.

Мы рассчитали ежемесячные платежи, сумму переплаты с помощью приложения ДомКлик, оценили свои возможности и приняли решение воспользоваться данной программой. К слову, подали заявку и подгружали необходимые банку документы мы также в приложении. Заявку мы подали на срок 25 лет, чтобы максимально снизить ежемесячные платежи. После окончания ремонта в доме планируем делать досрочные погашения. Я - основной заемщик, муж - созаемщик (супруги всегда в обязательном порядке выступают созаемщиками, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, в котором этот момент оговорен). Оба мы зарплатные клиенты сбербанка, поэтому справку о доходах предоставлять не понадобилось. Заявку одобрили в течение пары дней. На оформление ипотеки после одобрения у нас было 3 месяца.

Параллельно с оформлением ипотеки мы начали строительство с помощью подрядной организации. Мы оплатили строительной компании первый этап работ, впоследствии эта оплата была принята в качестве первоначального взноса.

С оформлением ипотеки мы тянули до окончания первого этапа строительства, дабы оценить правильность выбора компании.

На 1 марта 2021 года была назначена сделка в банке, с собой паспорт и оригиналы документов, которые были загружены на ДомКлик (у нас это выписка из ЕГРН на земельный участок, договор подряда). В этот же день мы стали счастливыми обладателями ипотеки. Вся сумма была переведена на расчетный счет нашей строительной компании. Оставалось только зарегистрировать договор ипотеки в Росреестре.

Иной недвижимости для залога у нас не было, поэтому в качестве обеспечения у нас выступал поручитель. Мы, конечно, сэкономили на оценке и страховании недвижимости, но наша ставка повысилась на 1% и стала 9,8%.

В конце 2021 года мы окончили строительство, оформили дом в собственность и получили выписку из ЕГРН. Имейте в виду, что по закону об ипотеки, если земельный участок находится в обременении ипотекой, то и построенный на таком участке дом автоматически считается обремененным, проверьте этот момент в выписке, наш Росреестр допустил ошибку и пришлось переделывать. Оформление дома позволило нам снизить процентную ставку по нашей ипотеке на тот самый 1% и вывести поручителя из сделки. Кстати отчитаться о строительстве нужно в течение 3-х месяцев после оформления дома в собственность, этот момент прописан в договоре.

Оформление ипотеки позволило нам сделать первый шаг в строительстве нашего дома. На данный момент мы имеем 2-х этажный дом с цокольным этажом и огромный долг перед банком. В доме еще предстоит много работы. Сейчас в планах доделать ремонт и при любой возможности досрочно гасить ипотеку, при хорошем раскладе мы сможем закрыть ее за 10 лет или немного раньше.

Все обдумайте, оцените финансовые возможности, стабильность вашей работы и примите взвешенное решение. Ипотека, взятая с умом, не усложняет жизнь, а помогает семьям обрести свой дом.

Хотел бы поделиться суперположительным опытом получения ипотеки по Госпрограмме на строительство дома в Сбербанке.

Все очень оперативно прошло благодаря менеджеру ДомКлик В-ой Маргарите.

Все документы и недочеты были проверены и подсказано, что исправить в течение одного дня 01.04.2022!!! Выход на сделку 02.04.2022!!! Ставка от момента одобрения не изменилась и составила 6,15% годовых. Честно не надеялся, что она с момента одобрения не поменяется. Респект и уважуха ДомКлику и Сберу. Ну и огромнейшее спасибо за погружение в сделку клиента Маргарите.

Буквально 1,5 месяца назад взял таки ипотеку в Сбербанке.

Земля в собственности, никаких построек на ней не было - отдал в залог.

По поводу оценки - есть список аккредитованных оценщиков у Сбера - предоставили список, обзвонил, выбрал самых дешевых, остались те же, что и 2 года назад (я у них землю уже оценивал, когда её, землю в кредит покупал) - стоимость оценки - 2000 рублей - буквально через день после обращения готовая оценка. Еще по поводу оценки - оценщики спрашивают, какую сумму берешь в кредит и могут немножко землю оценить дороже (в пределах разумного конечно).

Так как у меня оцененная стоимость земли (вернее 75% от стоимости) была больше, чем сумма кредита, то кроме земли никаких залогов и страховок не надо, а если бы было бы меньше, то как построишь дом и его зарегистрируешь (а на это банком дается 3 года вроде) - то дом тоже в залог и тоже страховать.

Страховка - только титульного заемщика, т.е. меня - 1% суммы кредита.

Должно быть разрешение на строительство (оно у меня было).

Смета подробная. У меня в смете было описано подробно - фундамент, коробка, крыша, окна. Никаких коммуникаций, ни финишной отделки там не было, всё равно одобрили.

Строила фирма, с фирмой кредит оформить проще. Аванс я им перевел за свои средства (в итоге 30,5% от сметы - ксерокопию чека в банк предоставлял). Деньги банк перевел, как только Росреестр оформил на землю обременение. Основные моменты вроде изложил, остались вопросы - спрашивайте, отвечу)