Как взыскивают долги МФО? Что делать, если вы не можете выплатить заем
Микрозаймы поэтому и называют рискованным кредитным продуктом, потому что многие заемщики не возвращают долги вовремя. Взыскивает долги МФО точно также, как это делают банки. Заемщик нарушил условия подписанного им договора, поэтому кредитная организация вправе привлечь коллекторов и обратиться в дальнейшем в суд.
Предлагает ли МФО пролонгацию?
Если просрочки пока что нет, но вы понимаете, что не сможете вовремя внести платеж, есть смысл узнать, не предлагает ли микрофинансовая организация услугу пролонгации. Пролонгацией называют возможность сдвинуть дату возврата микрокредита на короткий срок, обычно это 1-2 недели.
Условия проведения пролонгации:
- на момент обращения заемщика долг не просрочен;
- необходимо погасить набежавшие проценты.
Отсрочке подлежит только основной долг, поэтому проценты уплатить придется. При необходимости пользоваться пролонгацией можно сколько угодно раз, ограничений нет. Но помните, что каждый раз, продлевая срок возвращения займа, вы увеличиваете переплату, вы каждый раз будете платить набежавшие на сумму основного долга проценты.
Не все организации микрокредитования предлагают услугу пролонгации. Если такой сервис предоставляется, информация об этом указывается на сайте МФО. На крайний случай, если таких сведений вы не нашли, обратитесь к кредитору по указанному номеру горячей линии.
Даже если пролонгация не входит в перечень сервисов, есть смысл обратиться к кредитной организации и узнать, что делать в ситуации, если вы не можете своевременно покрыть долги перед МФО. При отсутствии просрочки вам могут предложить какую-либо помощь, например, реструктуризацию.
В любом случае не нужно пускать все на самотек. При отсутствии просрочки урегулировать вопрос мирным путем возможно. Многие МФО ведут лояльную политику, помогая клиентам, которые реально попали в сложную ситуацию. Но при этом помните: МФО не обязана помогать вам, вы подписали кредитный договор и обязуетесь его соблюдать. Если клиент этого не делает, кредитор вправе применить все допускаемые законом меры.
Рост долга в результате начисления пеней
Если заемщик нарушил сроки возврата займа, то уже на следующий день после просрочки микрофинансовая организация применяет начисление пеней. В отношении начисления пеней есть две законные нормы, которые полезно будет знать заемщикам:
- Размер пеней по кредиту прописан в Законе о потребительском кредите. Он гласит, что кредитная компания не может начислять в виде пени более 20% годовых от суммы просрочки, но при этом будет продолжаться начисление процентов.
- С начала 2020 года действует норма закона, согласно которой долг перед микрофинансовой организацией не может превысить более чем в 1,5 раза полученную изначально в долг сумму. То есть если вы взяли заем 10 000 рублей, МФО не может раздуть долг более чем до 15 000 рублей.
Что касается второй нормы: если долг из-за начисления пеней достиг максимально допустимого значения, но заемщик погасил часть задолженности, МФО вправе возобновить начисление пеней вновь до максимально возможной суммы долга.
То есть если заемщик получил деньги в долг от МФО в сумме 10 000 рублей, перестал его платить, сумма задолженности не превысит 15 000 рублей. Но если гражданин внес на счет, например, 5 000 рублей, то долг стал равен 10 000. Соответственно, МФО может снова начислять пени до размера долга в 15 000 рублей.
Как проводит взыскание долгов МФО
Взыскание любой кредитной задолженности проводится в несколько этапов. В этом плане МФО и банки ведут идентичную работу:
- Взыскание долга собственными силами, эти занимается специальный отдел по работе с проблемной задолженностью.
- Если отдел не справляется, организация кредитования передает дело коллекторам. Коллекторы, привлеченные микрофинансовыми организациями, часто переступают нормы закона и взыскивают долги путем запугивания, порчи имущества и иными методами. Так что, стоит быть к этому готовым, если вы не оплачиваете долги.
- Если коллекторы не смогли ничего сделать, долг не закрыт, дело передается в суд. Заседание закончится тем, что должнику присудят вернуть деньги. Но в суде часть задолженности могут списать - такая практика встречается часто.
- После суда дело переходит в службу приставов. Пристав может применить к должнику следующие меры: наложить арест на половину заработной платы, арестовать банковские счета с находящимися на них деньгами, организовать изъятие имущества и его дальнейшую продажу с торгов.
При наличии у должника официального места работы дело стандартно заканчивается только арестом 50% от зарплаты. Если заплаты нет, тогда уже применяются другие меры.
Порой бывает и так, что судебный пристав ничего не может сделать: официальной работы и счетов нет, имущества нет, или местонахождения должника не удается установить. В таком случае приставу остается только направить кредитной организации документ о невозможности взысканий.
Кредитор может возобновить дело, может продать долг коллекторам, а может и вовсе простить долг. МФО списывает долг, если все возможные попытки взыскания оказались безуспешными.
В случае списания долга МФО отправит сведения об этом в налоговую и должника обяжут уплатить налог на прибыль 13%, так как сумма займа фактически составит доход заемщика. Например, если вы взяли 10 000 рублей и не вернули их, сумма налога составит 1 300 рублей.
Последние статьи
Комментарии
Продукты и услуги Кредит-Онлайн.рф
