Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя?
Содержание:
- Как мошенники берут кредиты по чужому паспорту
- Как проверить, есть ли на вас кредиты или займы
- Как избавиться от долга, оформленного на ваше имя
- Что делать, если кредитор отказался списывать долг
- Как исправить свою кредитную историю
- Что еще следует сделать
- Советы, как защититься от мошенников
Если вам звонят коллекторы или судебные приставы и требуют оплатить кредит либо микрозаем, который вы не брали, то вероятнее всего вы стали жертвой мошенников. Возможно ваш паспорт был утерян или украден, и на него был оформлен кредит.
Как мошенники берут кредиты по чужому паспорту
Банки, МФО и КПК используют различные механизмы для борьбы с мошенничеством, которые позволяют выявить злоумышленников уже на первых стадиях проверки.
Несмотря на серьезную проверку службой безопасности кредитных организаций, иногда случается так, что мошенникам удается получить кредит по чужому или поддельному паспорту.
При оформлении кредита в отделении банка клиент предъявляет паспорт, затем сотрудники проверяют фото и подпись. Но если паспорт был утерян или украден, мошенники могут подменить фотографию либо найти похожего на вас человека, а вашу подпись подделать.
Важно! Если вы потеряли паспорт, незамедлительно обратитесь в полицию и напишите заявление о пропаже. Не забудьте взять талон-уведомление. В случае оформления мошенниками кредита по вашему паспорту, это уведомление станет основным доказательством того, что вы не получали этот кредит.
Где мошенники оформляют кредиты?
Чаще всего злоумышленники оформляют POS-кредиты на бытовую технику, ноутбуки и смартфоны непосредственно в салонах связи или магазинах розничной продажи техники.
Сотрудники магазинов проверяют паспорт только формально, сравнив фотографию в паспорте с лицом заемщика и проверив документ по базе, чтобы он не числился утерянным. Вот почему следует сразу же написать заявление об утрате паспорта, как только вы заметите пропажу.
Если сотрудники магазинов будут более тщательно осматривать паспорт, они вероятнее всего обнаружат, что фотографию подменили. Но иногда случается так, что сотрудник магазина находится в сговоре с мошенником.
В МФО при оформлении небольших микрозаймов онлайн (до 30 тысяч рублей), требуются только паспортные данные и фотография заемщика с паспортом в руках, что на первый взгляд упрощает задачу мошенникам.
Однако для идентификации клиента МФО дополнительно запрашивают СНИЛС и переводят деньги только на карту, оформленную на имя, указанное в паспорте. Это сводит практически к нулю вероятность оформления онлайн-займа по чужому документу, кроме случаев, когда мошенники кроме паспорта завладели чужой банковской картой и телефоном.
МФО также могут поручать банкам проводить дистанционную идентификацию заемщиков. У банков имеется доступ к сайту «Госуслуги» — они могут проверить с его помощью паспортные данные, СНИЛС и номер телефона, указанные в анкете.
При оформлении крупных кредитов в банке проводится более тщательная проверка клиентов. Обычно оформление происходит в офисе либо представитель банка сам приезжает к заемщику, чтобы лично проверить паспорт и сфотографировать клиента.
Как проверить, есть ли на вас кредиты или займы
Для этого следует обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранятся кредитные истории всех заемщиков. В России работает 10 БКИ, но 95% историй сосредоточено в 5 крупнейших бюро. История одного заемщика может храниться одновременно в нескольких. Чтобы узнать, где находится ваша кредитная история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), принадлежащий Банку России. Подать запрос в ЦККИ можно через портал «Госуслуги».
Вы можете бесплатно проверить кредитную историю онлайн в Equifax, одном из крупнейших БКИ. Отчет содержит подробную информацию о всех кредитах и займах, полученных на ваше имя. Это позволит узнать, сколько у вас имеется долгов и в каких кредитных организациях.
В кредитной истории отражена сумма задолженности, размер процентов и пени, дата оформления и длительность просрочки.
Читайте также: Как проверить свою кредитную историю?
Важно! Ни в коем случае не платите по кредиту, оформленному мошенниками! Даже если коллекторы настаивают и грозят судом и арестом имущества. При оформлении кредита в отделении банка или в магазине всегда делается фото заемщика, а также имеется видеонаблюдение. Вы всегда сможете доказать свою непричастность, однако придется потратить время на поездки в полицию, банки и салоны связи.
Как избавиться от долга, оформленного на ваше имя
Если вы узнали о кредите, который не получали, необходимо действовать быстро. Обратитесь в полицию и к кредиторам, а если это не поможет, пожалуйтесь в ЦБ или подайте иск в суд.
1. Подайте заявление в полицию
Как только вы обнаружите потерю паспорта, сразу же подавайте заявление в полицию. Будет хорошо, если вы успеете это сделать до того, как мошенник получит на ваше имя кредит. В этом случае вы без проблем сможете доказать, что кредит оформили не вы. К тому же, если на ваш паспорт попытаются взять кредит, сотрудник банка или магазина увидит по базе, что паспорт находится в розыске. Вполне возможно, что мошенник будет задержан на месте преступления.
Если вы заметите пропажу паспорта спустя продолжительное время, доказать свою непричастность будет сложнее.
В полиции вам надо написать заявление об утере паспорта и взять талон-уведомление с датой. Этот талон пригодится в паспортном столе и в кредитных организациях.
Любой мошенник, оформивший кредит на чужое имя, максимально заинтересован в том, чтобы о его махинациях стало известно как можно позже. Для этого он может даже в первое время вносить платежи по кредиту, но затем прекратить погашение. В таком случае человек, потерявший документы, узнает о долге только через несколько месяцев.
В любом случае следует обратиться в полицию. Если вы самостоятельно решили проблему по одному псевдокредиту, это не дает гарантию, что спустя время не появятся другие. Нужно оказать помощь полиции, чтобы как можно быстрее задержать злоумышленника. Для этого следует сообщить все, что вам известно.
Писать заявление о мошенничестве не обязательно, ведь пострадавшая сторона фактически не вы, а кредитная организация. Прямого материального ущерба у вас нет. Ущерб есть у кредитора, поэтому подавать заявление о мошенничестве должна кредитная организация. Если вы все же напишите заявление, то скорее всего получите отказ в возбуждении уголовного дела, в связи с отсутствием ущерба.
2. Напишите заявление о замене паспорта
После полиции обратитесь в паспортный стол и подайте заявление на замену паспорта. Также это можно сделать через портал «Госуслуги». Размер госпошлины за выдачу паспорта взамен утраченного составляет 1500 рублей.
В течение 30 дней следует уведомить государственные органы о том, что вы потеряли паспорт. Административный штраф за утерю паспорта составляет от 100 до 300 рублей. Если вы сообщите об утере более чем через 30 дней, штраф составит от 2000 до 5000 рублей, по статье 19.15 КоАП.
Если же паспорт у вас украли, дополнительно потребуется принести в паспортный стол талон-уведомление из полиции. В случае кражи паспорта штраф от 100 до 300 рублей не накладывается.
3. Подайте заявление кредитору
Далее следует обратиться в кредитную организацию, в которой на ваше имя взяли кредит, и написать заявление, что вы не оформляли этот договор и не получали деньги. Уточните, что ваша подпись в договоре была подделана или идентификацию проходили не вы. Если ваш паспорт украли, то прикрепите копию уведомления из полиции.
В заявлении укажите кредитору на необходимость провести внутреннее расследование, а также прекратить требовать от вас оплату задолженности по договору, который вы не подписывали.
Как только кредитор получит ваше заявление, он должен перестать звонить вам с напоминанием о долге и начать тщательную внутреннюю проверку.
В рамках расследования служба безопасности проверит записи с камер видеонаблюдения в офисе, копии документов, записи телефонных разговоров, служебную переписку и прочие данные.
В случае с онлайн-займами МФО проверяют данные заемщика, его фото, а также проводят проверку действий посредников.
Если кредитор удостоверится, что кредит был получен не вами, задолженность с вас будет списана. Если же он не найдет никаких доказательств того, что кредит по вашему паспорту оформили мошенники, вам следует подавать иск в суд.
Перед этим попросите кредитора предоставить вам копии всех документов по кредиту, в том числе договор, копию паспорта и иных документов, таких как водительское удостоверение или загранпаспорт.
Если все предоставленные документы, кроме паспорта, окажутся не ваши, то вы легко сможете доказать свою непричастность к кредиту. Если же документы ваши, но фото в них подделаны, то потребуется проведение технической экспертизы, чтобы выявить измененные и отредактированные фото.
Также запросите у кредитора реквизиты банковского счета, на который был совершен перевод денежных средств. Уточните данные сотрудника, который оформлял договор, и адрес отделения, где это было.
Все эти данные могут потребоваться вам в суде.
4. Пожалуйтесь в ЦБ
Если вы считаете, что кредитор подошел к проверке лишь формально и не учел факты, доказывающие вашу непричастность к кредиту, следует подать жалобу в Банк России. К примеру, если вы предоставили уведомление об утере паспорта из отдела полиции. Либо кредит был оформлен в офисе в тот день, когда вы были в другом городе или стране, и у вас имеются подтверждающие документы. Но кредитор не принимает эти справки к рассмотрению.
ЦБ запросит у кредитной организации отчет о том, как она ответила на ваше обращение. Кредитор не сможет проигнорировать ваше заявление.
Что делать, если кредитор отказался списывать долг?
К сожалению, иногда бывают и такие ситуации. Например, если вы подали заявление об утере паспорта уже после того, как на вас взяли кредит, и нет других весомых доказательств, что кредитный договор был подписан не вами.
В таком случае для вас останется единственный выход — обратиться в суд.
Подготовьте полный пакет документов по договору и подайте иск на кредитную организацию. В суде указывайте на то, что договор был оформлен мошенником, а ваша подпись была подделана.
Для проверки подписи на бумажном договоре судом будет назначена графологическая экспертиза. Раскрыть мошенничество с онлайн-займами сложнее и потребует больше времени, поскольку договор заключается в электронном виде.
Онлайн займы, как правило, переводятся на банковскую карту. Вам потребуется запросить у кредитора реквизиты счета, на который был переведен заем. Затем необходимо прийти в банк, указанный в реквизитах, и получить справку о том, что этот счет вам никогда не принадлежал.
Также запросите у МФО номер телефона, указанный в анкете заемщика, после чего обратитесь к мобильному оператору и получите справку, что данный номер телефона никогда не был оформлен на ваше имя. Если же мошенник оформил сим-карту по вашему паспорту, то доказать вашу непричастность поможет графологическая экспертиза почерка в договоре с оператором.
Все собранные справки станут вашими доказательствами в суде. Чем больше справок, тем лучше.
После того, как суд вынесет решение в вашу пользу, кредитор обязан прекратить требовать от вас оплату долга.
Как исправить свою кредитную историю?
По итогам внутреннего расследования или решения суда кредитор должен отозвать запись из вашей кредитной истории. Ваш кредитный рейтинг после этого вернется в прежнее состояние.
Информация в БКИ поступает с задержкой. Поэтому нужно обязательно еще раз проверить кредитную историю спустя некоторое время. Может оказаться, что у вас возникнут новые долги.
Если выяснится, что на вас числятся другие кредиты или займы, которые вы не оформляли, процедуру оспаривания долга необходимо будет повторить с другими кредиторами.
Проконтролируйте, чтобы из вашей кредитной истории была удалена информация о долге, который был списан с вас кредитором. Если этого не произошло, обратитесь в БКИ и предоставьте справку из кредитной организации либо решение суда.
Что еще следует сделать?
Закройте сим-карты мошенника. Для подачи заявки на кредит необходим номер телефона. Для большей достоверности мошенники часто оформляют сим-карты по чужому паспорту. Обратитесь ко всем крупным мобильным операторам и проверьте, какие телефонные номера были оформлены на вас.
Проверьте фиктивные фирмы. Кроме оформления кредита мошенники могли использовать ваш паспорт при регистрации фиктивной фирмы, для совершения противозаконных действий. Уточните в налоговом органе, есть ли на вас зарегистрированные компании.
Замените паспортные данные в билетах. Если ваш паспорт украли, а у вас имеются билеты на самолет или поезд, оформленные по старому паспорту, необходимо заменить данные, иначе вас не допустят по указанным билетам. Например, можно заменить на данные заграничного или временного паспорта.
Проверьте кредитные лимиты. Если у вас имеются кредитные карты, то лимиты по ним могли аннулировать, из-за того, что ваш кредитный рейтинг резко ухудшился, в связи с действиями мошенников. Банки вернут лимиты, как только записи о мошеннических кредитах будут исключены из вашей кредитной истории.
Советы, как защититься от мошенников
- Бережно храните паспорт и его данные;
- Не предоставляйте паспорт в залог;
- Не отправляйте посторонним лицам скан паспорта;
- Не делайте копию паспорта без весомых причин;
- Не указывайте паспортные данные на подозрительных сайтах;
- Не фотографируйтесь с раскрытым паспортом в руках, для верификации каких-либо аккаунтов. Это очень опасно. Если все же приходится — наносите на фото водяные знаки и дату;
- Не храните фотографии и сканы документов в открытых источниках;
- Не сообщайте данные паспорта посторонним лицам по телефону или в социальных сетях;
- Сохраните копию паспорта в надежном месте — так будет проще доказать, что кредит оформили не вы;
- В случае утери или кражи паспорта — как можно быстрее сообщите об этом в полицию;
- Регулярно проверяйте свою кредитную историю.
Последние статьи
Комментарии
Продукты и услуги Кредит-Онлайн.рф
