Предложения месяца

Новости

Какие изменения ждут заёмщиков с 1 апреля? | Кредит-онлайн
21:53 30.03.21
Какие изменения ждут заёмщиков с 1 апреля?

С 1 апреля заканчивается действие целого ряда льгот, которыми пользовались заемщики в период пандемии коронавируса. К тому же после повышения ключевой ставки банки начали пересматривать

С 1 апреля заканчивается действие целого ряда льгот, которыми пользовались заемщики в период пандемии коронавируса. К тому же после повышения ключевой ставки банки начали пересматривать условия по выдаче кредитов. Появится новый риск при досрочном погашении кредита, а чёрный список «неодобряемых» станет длиннее. Что нового ждёт заёмщиков? Какие льготы прекратят действовать с 1 апреля

В прошлом году Центробанк выпустил рекомендации, которые значительно облегчали жизнь заёмщикам. Таким образом оказывалась поддержка людям, которые пострадали от пандемии коронавируса. Сейчас эпидемиологическая ситуация улучшилась, и с 1 апреля часть льгот прекратит действовать.

Согласно рекомендациям ЦБ от 20 марта 2020 года, банки должны идти навстречу заёмщикам и по их заявлениям проводить реструктуризацию кредитов. Это означает перенос сроков платежа, снижение его размера и другие варианты снижения долговой нагрузки, которые делали бы выплаты посильными.

С 1 апреля 2021 года заёмщики, заболевшие коронавирусом или потерявшие доход в период пандемии, не смогут на этом основании подать заявление о реструктуризации кредита.

— Заемщики, пользовавшиеся кредитными каникулами, должны быть готовы просто встать в график платежей. После отсрочки каких-либо аргументов для того, чтобы не платить, уже не останется. Не будет обслуживаться кредит — пойдут просрочки, всё достаточно тривиально. Сейчас у ФССП более 8 миллионов исполнительных производств на общую сумму в почти 2 триллиона рублей, — рассказал руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган.

Также с 1 апреля перестает действовать рекомендация ЦБ не взыскивать у должников заложенные квартиры, если это их единственное жилье. На сколько вырастут ставки по кредитам

19 марта Центробанк повысил ключевую ставку с 4,25% до 4,5%. Повышение произошло впервые с 2018 года. К тому же ставку продолжат поднимать и дальше. Наметился долгоиграющий тренд. На этом фоне банки уже начали пересматривать условия по кредитным договорам.

— Вырастет ли стоимость кредитования или нет — зависит от банка. В целом такая тенденция возможна на фоне заявлений Центрального банка о том, что он будет вести более жёсткую кредитную политику. ЦБ РФ уже поднял ставку и с большой долей вероятности продолжит поднимать в этом году, — отметил аналитик «БКС Мир инвестиций» Егор Дахтлер.

Исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ капитал» Артём Тузов считает, что стоимость кредитов пока вырастет незначительно. Банки подготовят для клиентов новые предложения с приемлемыми условиями, а также поднимут ставки по депозитам, делая вложения более выгодным.

— Ставки как по кредитам, так и по вкладам растут примерно пропорционально ключевой ставке ЦБ с поправкой на продукт. Если ставки по ипотеке и вкладам вырастут не более чем на 0,2−0,3%, то потребительские кредиты и кредитные карты могут подорожать в обслуживании на 0,5−1%. Причём увеличение ставок будет зависеть от конкретного продукта и банка. Будет учитываться и персональный кредитный рейтинг (ПКР) заёмщика, — рассказал Михаил Коган.

Как правило, в кредитных договорах процентная ставка по кредитам физическим лицам фиксирована, поэтому она не изменится в течение всего срока действия документа. Так что заёмщики-физлица, уже имеющие кредиты и своевременно их обслуживающие, могут не волноваться в связи с тем, что Банк России на мартовском заседании повысил ключевую процентную ставку.

— А вот новым заёмщикам следует готовиться к тому, что процентные ставки по кредитам коммерческих банков уже к 1 апреля могут начать повышаться. Однако пока рост существенным не будет. Мы полагаем, что ставки вырастут всего в среднем на 0,5−0,8 процентного пункта, — отметила заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова.

Какие риски появятся при досрочном погашении кредита и рефинансировании

В то же время заёмщикам нужно обратить внимание на один риск, который появится в перспективе. Он связан с досрочным погашением кредита. Нередко заёмщики не могут рассчитать свои силы. Все свободные деньги они направляют на погашение долга перед банком.

С одной стороны, это хорошо. Переплата процентов будет меньше. С другой, у клиента совершенно не остаётся денег на непредвиденные расходы.

Может так получиться, что, погасив один кредит, ему практически сразу же придётся брать другой. Причём уже под больший процент, так как с каждым витком повышения ставок ЦБ кредиты будут всё дороже и дороже. В этом случае никакой выгоды от досрочного погашения не будет. В результате клиент просто переплатит за более дорогой заем.

Чтобы не возникло такой ситуации, экономисты рекомендуют всё-таки держать определённый запас средств на вкладе. Тем более что процент по ним будет расти. В некоторых случаях бывает выгоднее продержать деньги в банке, чем пускать их в досрочное погашение. Это происходит в тех случаях, когда процент по вкладу больше ставки по кредиту.

— Тем, кто сейчас хочет взять кредит, мы советуем сначала задуматься о своей платёжеспособности. Не будет ли уходить на выплаты банку более трети месячного дохода? Если окажется, что это будет так, следует хорошо подумать, прежде чем обращаться в банк или, тем более, в микрофинансовую организацию за кредитом. Может быть, лучше попробовать хотя бы четверть ежемесячной зарплаты откладывать на будущие покупки, — рекомендует Наталья Мильчакова. Ещё один риск связан с рефинансированием. Тем, кто уже взял кредиты, стоит хорошо подумать, прежде чем откликаться на якобы выгодные рекламные акции банков.

Они заключаются в том, чтобы рефинансировать кредит по якобы «рекордно низкой» процентной ставке или взять ещё один кредит — тоже под «рекордно низкий» процент.

Скорее всего, отмечает Наталья Мильчакова, подводные камни будут заключаться в том, что клиенту предложат либо невыгодную страховку (а без невыгодной страховки выгодного процента просто не будет), либо, например, банк действительно снизит ставку, но сократит срок погашения кредита по сравнению с уже действующим. Соответственно, стоимость кредита не снизится, а даже, наоборот, вырастет. Кто попадёт в список «неодобряемых»

В конце марта стало известно, что Центробанк может ограничить кредитование физических лиц. Соответствующий законопроект уже поступил на рассмотрение в Госдуму. Если его примут, то на выдачу кредитов будет выдаваться квота. Предполагается, что ЦБ определит максимальные доли отдельных видов кредитования в общем кредитном портфеле конкретного учреждения.

Ограничения затронут большинство займов для физлиц. Исключение предлагается сделать для автокредитования и ипотеки. На них квоты распространять не собираются, так как оба займа обеспечены залогом.

Если банк или МФО нарушат ограничения, то предлагается накладывать на них штрафы на сумму 1% от оплаченного уставного капитала. Кстати, ещё в 2019 году Центробанк сам инициировал введение ограничений на выдачу кредитов. О перспективах нынешнего законопроекта должно стать известно в апреле.

Впрочем, требования к заемщикам могут измениться раньше. Из-за увеличения процентной ставки кредиты станут дороже, значит, доступность их будет постепенно падать.

Доля отказов в выдаче кредитов может увеличиться. Об этом говорит Егор Дахтлер. По его словам, в прошлом году население активно кредитовалось, в том числе и за счёт ипотеки, а это достаточно весомая нагрузка на заёмщиков. Соответственно, сценарий с увеличением доли отказов в выдаче кредитов вполне может реализоваться на практике.

— Что касается ограничения на выдачу кредитов, то здесь нужны чёткие параметры, в какой момент заёмщик переходит в статус «неодобряемого». Здесь важно понимать, будет ли это ограничение касаться количества займов или их общей суммы вместе с долговой нагрузкой плательщика. Количественный метод рискует оказаться крайне необъективным. У человека может быть несколько кредитных карт, которыми он пользуется от раза к разу, и приличная белая зарплата, но из-за числа оформленных кредитных продуктов ему могут не одобрить ипотеку. Сможет ли взять автокредит ипотечный заёмщик? Тоже вопрос, который до разъяснений останется без ответа. Поэтому стоит дождаться официального принятия этого законопроекта и после его вступления в силу анализировать изменения, — делает вывод Михаил Коган.

Артём Тузов считает, что заёмщикам с хорошей кредитной историей и стабильным доходом проблемы не грозят. Ужесточение требований не означает, что банки полностью перестанут выдавать кредиты, просто они тщательнее будут проверять документы.

25 Марта
23 Марта
19 Марта
16 Марта
12 Марта 2021
11 Марта 2021
10 Марта 2021
4 Марта 2021
28 Февраля 2021
18 Февраля 2021
16 Февраля 2021
15 Февраля 2021
12 Февраля 2021
11 Февраля 2021

Статьи

Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя?
Полная стоимость потребительского кредита: что это и как рассчитать?
Средняя зарплата в России в 2020 году по регионам и профессиям
Черный список агрегаторов МФО: псевдоброкеры с платной подпиской за воздух
10 причин, почему не следует объявлять себя банкротом
Займы на карту не выходя из дома - Оформить онлайн в 2 клика
Как оформить кредитные каникулы в банке в связи с коронавирусом?
ИП без работников получат от государства 24 260 рублей
Справка по форме 2-НДФЛ для получения кредита в банке
Как уменьшить платеж по кредиту: 3 эффективных способа
Пособия и льготы для граждан во время карантина в России
Как платить кредит во время карантина и самоизоляции?
История появления бумажных денег в России
Динамика курса доллара за 20 лет. График и таблица по годам
Как правильно пользоваться кредитной картой и получать от нее дополнительную выгоду
Как выбрать брокера и начать торговать на бирже
МРОТ в России в 2020 году: таблица по регионам

Рейтинги

Позиция Банк или компания Активы, тыс.руб
1 Сбербанк России 28 415 324 467
2 ВТБ 13 832 231 418
3 Газпромбанк 6 180 851 382
4 Национальный Клиринговый Центр 3 477 018 146
5 Россельхозбанк 3 365 401 552
Позиция Банк или компания Рейтинг АКРА Рейтинг Moody`s
1 Абсолют Банк
B2
негативный
2 Азиатско-Тихоокеанский Банк
BB+(RU)
развивающийся
3 АйМаниБанк
4 Ак Барс Банк
B1
стабильный
5 Альфа-Банк
AA(RU)
стабильный
Ba1
стабильный
Курс валют
16.04.21
USD Доллар США 76.98
EUR Евро 92.23

Специальные предложения

Все банки

Кредит Онлайн - это просто и удобно!

Кредит Онлайн РФ - это информационный портал о банках, кредитах и займах с возможностью подбора и сравнения кредитных продуктов всех крупных банков и микрофинансовых компаний России.

Портал Кредит Онлайн предоставляет самую актуальную и подробную информацию о банковских услугах и последних новостях финансовой отрасли. На нашем сайте вы можете оформить кредит онлайн, оставив заявку сразу во все банки, тем самым сэкономив свое время.

Чтобы упростить процедуру оформления кредита воспользуйтесь удобным поиском, сравнением программ, а также кредитным калькулятором. У нас вы можете фильтровать банковские предложения по различным параметрам, просмотреть рейтинги, прочитать отзывы и оставить свой.

Также вы можете узнать свою кредитную историю и вероятные причины отказа, воспользовавшись сервисом проверки кредитных историй.

Наши цели:

  • Помочь клиентам выбрать самые выгодные банковские продукты;
  • Предоставить банкам качественных и ответственных клиентов;
  • Способствовать общению между клиентами и банками, с целью повышения качества банковских услуг;
  • Повышать уровень финансовой грамотности населения.

Более 300 предложений по кредитам, картам, займам и РКО информация по которым ежедневно актуализируется нашими специалистами.

На сайте публикуются новости экономики, статьи финансовых экспертов, полезные советы заемщикам, исследования банковского рынка.

Во всех сферах деятельности растет количество продаж через интернет, и финансовая сфера не исключение. Объем онлайн заявок на кредит растет с каждым годом.

Они давно уже превысили количество обычных оффлайн заявок в офисах. И в этом нет ничего удивительного, подать заявку на кредит гораздо проще онлайн из дома, чем в отделении банка. Нет нужды ехать в банк в другой конец города и стоять в очередях.

Теперь можно сравнить предложения разных банков и узнать решение по кредиту, не выходя из дома. После принятия положительного решения вам остается только приехать в офис банка с указанным в заявке пакетом документов и получить деньги.

Во многих банках тех, кто подал заявку на кредит онлайн, обслуживают без очереди. Это еще одно преимущество подачи заявки через интернет.

Сервис Кредит Онлайн является полностью бесплатным и работает исключительно в интересах пользователей сайта.

Курс валют
16.04.21
USD Доллар США 76.98
EUR Евро 92.23

Продукты и услуги Кредит-Онлайн.рф