Предложения месяца

Новости

Российские банки массово снизили ставки по ипотеке | Кредит-онлайн
17:47 14.11.19
Российские банки массово снизили ставки по ипотеке

Большинство крупнейших российских банков снизили ипотечные ставки. Основной причиной стало снижение ключевой ставки ЦБ до минимума за шесть лет, но есть и другой фактор — падение выдачи ипотеки.

Большинство крупнейших российских банков снизили ипотечные ставки. Основной причиной стало снижение ключевой ставки ЦБ до минимума за шесть лет, но есть и другой фактор — падение выдачи ипотеки. Подправить статистику банкам помогут новогодние праздники и стимулирующие спрос спецпредложения.

Семнадцать из 20 крупнейших российских банков по величине ипотечного портфеля снизили ипотечные ставки, после того как 25 октября ЦБ снизил ключевую ставку на 0,5 процентного пункта, до 6,5% годовых. Смягчили условия ипотечного кредитования в том числе Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, «ФК Открытие», сообщила газета «Ведомости».

Банк России снизил ключевую ставку до 6,5%.

Мониторинг финансовых услуг, проведенный агентством Mars, показал, что среднее снижение ипотечных ставок в 20 крупнейших банках составило от 0,2 до 0,6 п.п. В Газпромбанке кредит на сумму от 10 млн рублей с первоначальным взносом выше 20% подешевел на 0,6 п.п., до 8,1–8,4% годовых. Меньше всего, на 0,2 п.п. (до 9–9,3% годовых), в этом банке подешевела ипотека на сумму до 6 млн рублей с аналогичным взносом. В банке «Возрождение» ставки по кредитам при 20%-ном первоначальном взносе снизились до 8,25–8,65% годовых. В «Открытии» ставки снизились на 0,4–0,5 п.п. (до 7,85%), в ВТБ — на 0,1–04 п.п. (до 8,6%). В Промсвязьбанке и Альфа-Банке были понижены ставки рефинансирования ипотечных кредитов, до 8,85 и 8,69% соответственно.

В Сбербанке ставка была снижена лишь по программе субсидирования с застройщиками: кредиты сроком до семи лет подешевели на 0,2 п.п., до 7,1% годовых для зарплатных клиентов и 7,6% — для остальных.

Некоторые банки снизили ставки по жилищным кредитам в рамках сезонных акций. Абсолют банк снизил ставку на 0,5 п.п. до 31 декабря 2019 года. Также временно, до конца года, понизил ставку на 0,2 п.п. банк Дом.РФ. В Россельхозбанке ставки упали на 1%, до 31 января 2020 года.

Некоторые банки пока не снизили, но обещают снизить ставки в ближайшее время. Среди них «Санкт-Петербург»: с 14 ноября ставки по всем ипотечным программам будут снижены на 0,6–1,75 п.п., минимальная ставка не превысит 9%. Новое снижение ставок обещает СМП Банк. Банк «Возрождение» готовит к Новому году спецпредложение по ипотеке.

Основная причина удешевления ипотеки — снижение ключевой ставки, но есть и другой фактор — падение выдач, пишут «Ведомости». По данным ЦБ, в сентябре банки выдали на 12,5% меньше ипотечных кредитов, чем годом ранее. «Банки будут стимулировать рост выдач, так как пока динамика рынка отстает от прошлогодних показателей», — говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. По ее словам, подправить статистику банкам помогут новогодние праздники и спецпредложения, стимулирующие спрос.

12 Ноября
8 Ноября
7 Ноября
31 Октября
28 Октября
27 Октября
22 Октября
21 Октября
18 Октября 2019
16 Октября 2019
12 Октября 2019
5 Октября 2019
3 Октября 2019

Статьи

Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это?
Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это?

Возникновение проблем с выполнением финансовых обязательств перед кредиторами может спровоцировать серьезные проблемы. В частности, потерю платежеспособности, взыскание задолженности

Возникновение проблем с выполнением финансовых обязательств перед кредиторами может спровоцировать серьезные проблемы. В частности, потерю платежеспособности, взыскание задолженности через суд и признание физического лица банкротом. Если ежемесячные обязательства по ссуде существенно превышают доход, нужно искать пути для снижения кредитной нагрузки. Одним из способов восстановления платежеспособности является рефинансирование. Услуга доступна в банковских учреждениях по программам потребительского кредитования.

Содержание: Что такое рефинансирование задолженностей? Какие кредиты можно рефинансировать? Как происходит рефинансирование кредитов? Плюсы и минусы процедуры рефинансирования Заключение Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование ссуды – замена существующего кредита или нескольких обязательств новым соглашением с более выгодными условиями. Совместно с перекредитованием зачастую происходит также консолидация. Суть этой процедуры заключается в объединении нескольких займов. Старые кредиты списываются и заменяются консолидированными задолженностями с обновлёнными условиями погашения. В итоге вместо одновременного выполнения нескольких обязательств клиент обязан возвращать полученные средства единственному кредитору.

Основания для рефинансирования: Одолжено больше денег, чем можно вернуть на протяжении согласованного по договору срока. С погашением задолженности у физического лица возникают ощутимые проблемы. Кредит получен под необоснованно высокую процентную ставку или со скрытыми комиссиями. Необходимо выполнить консолидацию нескольких займов во избежание дополнительных затрат. Дальнейшее погашение кредита может спровоцировать штрафы, пени, неустойки и иные санкции. Заемщику грозит принудительные взыскание путем привлечения судебных приставов или коллекторов. Стремительно повышается риск невозвращения займа и возникновения просроченных платежей.

Рефинансирование представляет собой необеспеченный кредит с четко прописанной целью использования. Деньги направляются на выполнение проблемных обязательств клиента в целях снижения платежной нагрузки. По кредитам с обновленными условиями можно использовать обеспечение, но в основном эти займы выдаются без залога и поручительства.

Процентная ставка обычно соответствует тарифам по потребительским кредитам или оказывается немного выгоднее для клиента. Запрашиваемая сумма составляет до 100% от размера текущей задолженности. Срок действия обновленного договора можно как сократить, так и повысить. Пролонгации имеет смысл, если нужно снизить платежную нагрузку. Тем не менее совокупный размер платежей, наоборот, может повыситься, поскольку при каждом дополнительном взносе клиент обязан выплачивать проценты и комиссии.

Цели рефинансирования: Выполнение обязательств по сделкам, которые грозят клиенту существенными штрафными санкциями. Погашение кредитов с высокими процентными ставками и комиссиями (карты и экспресс-займы). Объединение нескольких кредитов в рамках одной сделки с приемлемыми для заемщика параметрами. Закрытие договоров по обеспеченным займам, с которыми связан риск потери залогового имущества. Снижение финансовой нагрузки посредством пролонгации сроков и пересмотра графиков платежей. Изменение типа кредита. Например, отказ от микрозаймов и кредиток в пользу потребительских ссуд.

Перекредитование в основном используется для снижения риска просроченных платежей и возникновения последствий, которые вызваны нарушением условий договора. Рассматриваемая услуга приносит пользу, если деньги получены в нескольких разных местах. Консолидация потребительских займов позволяет избавиться от рисков, связанных с ошибками при осуществлении взносов. Какие кредиты можно рефинансировать?

Процесс рефинансирования предполагает предоставление будущему кредитору информации об обязательствах клиента. Иными словами, на этапе подачи заявки нужно указать сведения о полученных кредитах, которые планируется погасить с помощью нового займа. Разрешение исходного кредитора на выполнение перекредитования не требуется, в том числе при условии досрочного выполнения обязательств.

Перекредитованию подлежат любые сделки, начиная с экспресс-займов и заканчивая ипотекой. Тем не менее используемые при рефинансировании ссуды всегда соответствуют условиям потребительского кредитования. В итоге услуга часто встречается среди линеек финансовых продуктов банковских учреждений.

Рефинансировать можно: Банковские кредиты наличными; Задолженности по кредитным картам; Микрозаймы от МФО; Ломбардные кредиты; Товарные и POS-займы; Обеспеченные ссуды; Ипотеку любого типа.

Финансовые учреждения обычно берутся рефинансировать не более пяти задолженностей. Займы могут быть оформлены в одной или нескольких организациях. Обращаться можно в независимые банки или организации, с которыми у клиента имеется опыт работы. Некоторые учреждения открывают доступ к рефинансированию только участникам программ лояльности.

Несомненно, максимальную выгоду удастся получить от рефинансирования займов с высокими процентными ставками. Речь обычно идет о краткосрочных кредитах. К ним относятся все виды быстрых займов. Впрочем, для рефинансирования подходят также потребительские кредиты, целевые ссуды и задолженности по сделкам с небанковскими учреждениями, в рамках которых могут существенно завышаться ежемесячные взносы.

Оптимальные условия для рефинансирования: Отсутствие просроченных платежей; Наличие доходов для погашения займов; Приемлемые условия от кредиторов; Возможность снижения финансовой нагрузки.

В предлагающую перекредитование организацию желательно обращаться до возникновения спорных ситуаций и конфликтов, грозящих судебными разбирательствами. Вероятность одобрения запроса ощутимо повышается, если заявку подает платежеспособный гражданин с безукоризненной репутацией.

Дважды рефинансировать один кредит нельзя. Услуга доступна клиентам, которые отказались от опции реструктуризации. Перекредитование можно выполнить после отсрочки платежей. Кредитные каникулы иногда предоставляются в качестве дополнительной услуги во время рефинансирования. Совместно эти опции применяются в рамках программ финансового оздоровления неплатежеспособных клиентов. Как происходит рефинансирование задолженностей?

Процесс рефинансирования существенно не отличается от подачи запроса на оформление обычного кредита. Потенциальный клиент обязан соответствовать требованиям финансового учреждения. Прежде чем обращаться в выбранный банк, необходимо тщательно изучить условия перекредитования, оценив все риски и преимущества.

Требования к клиенту: Соответствие возрастным ограничениям; Грамотное заполнение заявки на сайте; Наличие стабильного дохода; Официальное трудоустройство; Отсутствие просроченных платежей; Предоставление данных о кредитах.

Оптимальный стаж работы для заключения договора с банком составляет не менее трех месяцев. Стабильный заработок ощутимо повышает доверие финансового учреждения. Если клиент в прошлом успешно выполнил обязательства по кредиту, шансы на рефинансирование возрастут. В противно случае банк не предоставит дополнительную ссуду, с помощью которой можно выполнить просроченные обязательства.

Этапы рефинансирования: Планирование пересмотра условий сделки или возникновение проблем с выполнением обязательств. Поиск надежной организации, предоставляющей наиболее выгодные услуги по перекредитованию. Ознакомление с требованиями выбранного финансового учреждения и параметрами кредитного продукта. Заполнение заявки с обязательным предоставлением персональных данных и информации о займах. Рассмотрение запроса, изучение параметров проблемных кредитов и оповещение о принятом решении. Идентификация личности клиента, согласование всех нюансов будущей сделки и подписание договора. Зачисление денежных средств в счет погашения перечисленных в заявлении задолженностей. Закрытие проблемных соглашений и консолидация займов в рамках одного договора с новым кредитором.

Процедура рефинансирования имеет несколько особенностей, которые следует учесть до подачи заявления. В частности, банк может предложить дополнительные средства сверх совокупной суммы консолидированной задолженности. Эти деньги предоставляются в качестве потребительского кредита на различные нужды.

Вторым нюансом процедуры рефинансирования является автоматизация процесса, связанного с зачислением средств. Выданные взаймы деньги клиент, как правило, не получает на руки. Кредитор направляет согласованные суммы прямиком в те организации, где были оформлены прошедшие консолидацию займы. Автоматизация позволяет снизить сопутствующие расходы. Плюсы и минусы рефинансирования

При поиске подходящего предложения по рефинансированию обратить внимание нужно на преимущества и возможные риски намеченной процедуры. К сотрудничеству нужно привлекать только проверенные организации с большим количеством положительных отзывов.

Главным риском перекредитования является повышение затрат. Пролонгация сроков действия сделок сократит ежемесячный платеж и облегчит процесс погашения, но в перспективе совокупные обязательства ощутимо возрастут. Чтобы избавиться от дополнительных выплат, придется грамотно рассчитать обновленную процентную ставку. К тому же целесообразно рассмотреть разные предложения от кредиторов, сравнив их условия.

Преимущества рефинансирования: Снижение процентных ставок; Пересмотр комиссий и штрафов; Изменение графика платежей; Консолидация нескольких кредитов; Упрощение процесса погашения; Снижение кредитной нагрузки.

Рефинансирование позволяет ликвидировать задолженности без ухудшения кредитной истории. Это еще одно преимущество рассматриваемой услуги. Репутация заемщика может пострадать после возникновения проблем с погашением займов, но рефинансирование не рассматривается БКИ в качестве фактора, способного отрицательно сказаться на состоянии кредитной истории. Впрочем, во избежание значительного снижения кредитного рейтинга рекомендуется воздержаться от получения новых займов до момента выполнения актуальных обязательств. Заключение

Рефинансирование кредита – уникальная услуга, которая позволяет объединить несколько различных займов в рамках одного договора с пересмотром условий исходных согрешений. Этот способ кредитования способствует грамотному распределению обязательств и восстановлению платежеспособности клиентов. Когда обновленный кредит оформляется на более длительный период, платежная нагрузка ощутимо снижается, но подобное решение не позволяет экономить на процентных ставках.

Если ежемесячный бюджет не позволяет погашать задолженности по нескольким сделкам, а у клиента нет в активе значительных сбережений на черный день, следует рассмотреть возможность рефинансирования. Кредит с обновлёнными параметрами является финансовым обязательством, но при этом куда более выгодным, нежели ранее заключенные соглашения. В итоге снижение платежной нагрузки – это основная причина, почему рефинансирование существующих кредитов выгоднее поиска иных путей для погашения проблемных займов.

Заявка на рефинансирование

Карты рассрочки: что это такое, кому подойдет и как пользоваться?
Долгосрочные займы в МФО: характеристики и особенности получения
Ограничения предельного долга и максимальной ставки по микрозаймам
Как получить кредит в банке с минимальной вероятностью отказа
Онлайн-займы до зарплаты: преимущества быстрой ссуды
Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту? Причины и решения проблемы
Заем на карту – как быстро оформить заявку в режиме онлайн?
Что такое кредит онлайн и как его получить?
Как быстро погасить кредит: 7 эффективных способов
Как взять кредит по паспорту без справок? Что нужно знать перед оформлением
Онлайн-микрозаймы облюбовали мошенники. Как защититься?
15 основных причин, почему банк отказывает в выдаче кредита
Банкротство физических лиц: процедура, пошаговая инструкция, какие документы нужны, плюсы и минусы оформления банкротства
Что делать, если много долгов в МФО?
Средняя и медианная зарплата в России в 2019 году
Как проверить свою кредитную историю? Бесплатные и платные способы
Где оформить кредитную карту?

Рейтинги

Позиция Банк или компания Рейтинг Количество отзывов
1 Альфа-Банк 5 0
2 Восточный Банк 5 0
3 ВТБ 5 0
4 ОТП Банк 5 0
5 Промсвязьбанк 5 0
Позиция Банк или компания Активы, тыс.руб
1 Сбербанк России 28 415 324 467
2 ВТБ 13 832 231 418
3 Газпромбанк 6 180 851 382
4 Национальный Клиринговый Центр 3 477 018 146
5 Россельхозбанк 3 365 401 552
Позиция Банк или компания Рейтинг АКРА Рейтинг Moody`s
1 Абсолют Банк
B2
негативный
2 Азиатско-Тихоокеанский Банк
BB+(RU)
развивающийся
3 АйМаниБанк
4 Ак Барс Банк
B1
стабильный
5 Альфа-Банк
AA(RU)
стабильный
Ba1
стабильный
Курс валют
19.11.19
USD Доллар США 63.75
EUR Евро 70.53

Специальные предложения

Все банки

Кредит Онлайн - это просто и удобно!

Кредит Онлайн - это информационный портал о банках, кредитах и займах с возможностью подбора и сравнения кредитных продуктов всех крупных банков и микрофинансовых компаний России.

Наш портал предоставляет самую актуальную и подробную информацию о банковских услугах и последних новостях финансовой отрасли. На нашем сайте вы можете оформить кредит онлайн, оставив заявку сразу во все банки, тем самым сэкономив свое время.

Чтобы упростить процедуру оформления ссуды воспользуйтесь удобным поиском, сравнением программ, а также кредитным калькулятором. У нас вы можете фильтровать банковские предложения по различным параметрам, просмотреть рейтинги, прочитать отзывы и оставить свой.

Также вы можете узнать свою кредитную историю и вероятные причины отказа, воспользовавшись сервисом проверки кредитных историй.

Наши цели:

  • Помочь клиентам выбрать самые выгодные банковские продукты;
  • Предоставить банкам качественных и ответственных клиентов;
  • Способствовать общению между клиентами и банками, с целью повышения качества банковских услуг;
  • Повышать уровень финансовой грамотности населения.

Более 150 предложений по кредитам, картам, займам и вкладам информация по которым ежедневно актуализируется нашими специалистами.

На сайте публикуются новости экономики, статьи финансовых экспертов, полезные советы заемщикам, исследования банковского рынка.

Во всех сферах деятельности растет количество продаж через интернет, и финансовая сфера не исключение. Объем онлайн заявок на кредит растет с каждым годом.

Они давно уже превысили количество обычных оффлайн заявок в офисах. И в этом нет ничего удивительного, подать заявку на кредит гораздо проще онлайн из дома, чем в отделении банка. Нет нужды ехать в банк в другой конец города и стоять в очередях.

Теперь можно сравнить предложения разных банков и узнать решение по кредиту, не выходя из дома. После принятия положительного решения вам остается только приехать в офис банка с указанным в заявке пакетом документов и получить деньги.

Во многих банках тех, кто подал заявку на кредит онлайн, обслуживают без очереди. Это еще одно преимущество подачи заявки через интернет.

Сервис Кредит Онлайн является полностью бесплатным и работает исключительно в интересах пользователей сайта.

Курс валют
19.11.19
USD Доллар США 63.75
EUR Евро 70.53