Советы заемщику

Как выбрать кредит с учетом потребностей заемщика?

16.04.2019 0 комментариев 897

Банковские и микрофинансовые учреждения предлагают широкий ассортимент кредитных продуктов. Чтобы выбрать идеальную для заемщика программу кредитования, сперва нужно учесть несколько критериев. В частности, решающую роль играет цель, для удовлетворения которой требуются денежные средства. Обычно речь заходит об оплате конкретных услуг, приобретении необходимых товаров или погашении задолженностей.

Выбор кредитного продукта с учетом целей заимствования денег

Когда человек, находящийся в сложной финансовой ситуации, приступает к поиску оптимальной программы кредитования, первостепенной задачей является оценка текущего уровня платежеспособности с учетом целей, на достижение которых требуются деньги. Чтобы найти кредитный продукт с наиболее выгодными условиями, как правило, нужно отыскать микрофинансовые компании или банковские учреждения, которые согласятся выдать взаймы определенную сумму средств на комфортный для погашения будущей задолженности отрезок времени.

Цели кредитования:

Приобретение мебели, мобильных телефонов или бытовой, компьютерной и портативной техники.

Погашение непредвиденных расходов и экстренное внесение обязательных платежей.

Оплата дорогостоящих услуг, включая организацию туристических поездок и медицинского обслуживания.

Покупка различных объектов недвижимости и транспортных средств путем целевого финансирования.

Выполнение обязательств по текущим задолженностям и полученным ранее кредитам.

Открытие и развитие бизнеса, а также финансирование деятельности индивидуальных предпринимателей.

Учитывая текущие финансовые запросы, каждый заемщик может подобрать кредитный продукт, который в полной мере позволит удовлетворить насущные нужды. Финансовые эксперты советуют сперва оценить размеры платежей по будущему кредиту, а затем сопоставить возможные затраты с убытками, которые возникнут при отказе от кредитования. Если без оформления кредита можно временно обойтись, от заключения сделок с финансовыми учреждениями лучше отказаться. Получение любого кредита должно быть обдуманным и взвешенным решением.

Выбор кредита с учетом процентной ставки и полной стоимости

Реальная стоимость кредита зависит от процентной ставки и дополнительных платежей. Чем сложнее перечень требований к клиентам в процессе заполнения и подачи заявок, тем ниже переплата. Однако организации, которые нацелены на выдачу ипотеки и прочих целевых ссуд, как правило, навязывают сопутствующие услуги. В итоге, с помощью программ микрокредитования можно оперативно получить небольшую сумму, за использование которой придется заплатить огромные проценты. Тем временем обеспеченные кредиты предполагают мизерные проценты, но за оценку стоимости залога и страхование клиенту приходится вносить дополнительные комиссии.

Кредитные продукты в порядке увеличения процентных ставок:

Ссуды в кредитных кооперативах. Отличаются минимальными ставками, поскольку на получение средств могут претендовать только пайщики, которые обязуются делать одноразовые или регулярные взносы. Если участник союза сталкивается со временными финансовыми трудностями, средства выдаются на выгодных условиях. Отсутствуют любые сопутствующие платежи, навязанные услуги и скрытые комиссии.
Торговая рассрочка. Популярный кредит на покупку различных товаров и оплату услуг. Выдается обычно на местах продаж, то есть в магазинах без посещения банка. Средний срок кредитования составляет около 12 месяцев. Размеры переплаты во многом зависят от довольно низкой исходной ставки, однако торговые компании часто навязывают дополнительные сервисы, например, требуют страхование имущества.
Целевые ссуды с обеспечением, в частности ипотека на покупку недвижимости и кредиты для приобретения транспортных средств. Благодаря продолжительному сроку действия сделок и использованию залога этот способ заимствования позволяет максимально сократить процентную ставку. Тем не менее существует риск непредвиденных платежей вследствие начисления скрытых комиссий. В итоге грамотный подбор кредитного продукта позволит получить наиболее выгодные ставки, существенно снизив сопутствующие расходы.
Медицинские и студенческие кредиты. Целевые займы без обеспечения на весьма продолжительный срок под сравнительно небольшие ставки, но с огромным перечнем дополнительных условий. Например, чтобы получить кредит на медицинское обслуживание или обучение нужно обратиться к организациям, которые входят в партнерскую сеть обслуживающего сделку банка. Залог для получения подобных кредитов зачастую не требуется, но может понадобиться привлечение платежеспособного поручителя или созаемщика.
Кредиты наличными на любые нужды. Основная разновидность банковских кредитов. Базовые ставки по этому виду кредитных продуктов крайне выгодны для целевой аудитории, однако клиенты сталкиваются с навязыванием дополнительных услуг. К тому же для получения самых выгодных условий кредитования нужно в полной мере соответствовать требованиям банковского учреждения. В частности, предоставить справку о доходах и подтвердить трудовой стаж, предварительно заполнив расширенную заявку на сайте.
Кредитные карты. Идеальный платежный инструмент, позволяющий получить небольшие займы на текущие нужды. Процентные ставки по кредиткам обычно ощутимо превышают связанные с иными банковскими кредитами платежи. Однако за счет льготного периода можно существенно снизить переплату. В итоге на протяжении определенного отрезка времени (до 50 дней) клиент вправе вернуть средства без начислений процентов. Фактически, воспользоваться заемными средствами можно бесплатно, но эмитенты зачастую берут комиссию после снятия наличных, поэтому карты лучше использовать для безналичных расчётов.
Ломбардные кредиты. Обеспеченное кредитование предполагает предоставление ликвидного имущества в залог на срок действия сделки. Ломбард упрощает процесс кредитования, но проценты остаются довольно высокими. К тому же сохраняется риск потери прав собственности в случае нарушения условий соглашения. Эксперты рекомендуют привлекать ломбарды к сотрудничеству исключительно в экстренных ситуациях.
Быстрые займы. Популярная форма финансирования, суть которой заключается в моментальном изучении основных сведений о клиенте с последующим предоставлением небольшой суммы средств. Сделки обычно действуют в течение месяца. Микрофинансовые организации отказываются от углублённого скоринга. Как результат, повышается риск форс-мажорных ситуаций. Кредиторы вынуждены требовать компенсацию тех убытков, которые могут возникнуть по причине оперативного заключения сделок. Проценты начисляются ежедневно до момента погашения задолженности. За месяц заемщик в среднем платит на 60% больше от исходной суммы. Впрочем, чем быстрее выполняются обязательства, тем ниже оказывается переплата.

Таким образом, наиболее сбалансированными в плане соотношения требований с полученными оптимальными процентными ставками являются потребительские кредиты. Банковские программы кредитования отличаются лояльными к заемщикам условиями при сроке действия кредита до семи лет. Однако они не всегда доступны клиентам, имеющим проблемы с кредитной историей или платежеспособностью в долгосрочной перспективе. Для погашения непредвиденных расходов больше подходят карты и быстрые займы.

Выбор кредитного продукта с учетом условий оформления сделки и погашения задолженности

Потребители иногда собственноручно создают проблемы в процессе кредитования, если не прислушиваются к рекомендациям экспертов или игнорируют полезную информацию касательно параметров выбранных кредитов. В основном для подачи заявок на получение кредита сейчас используются сайты финансовых учреждений.

Советы по выбору кредитов с учетом условия использования денег:

Если деньги нужны срочно на покрытие непредвиденных расходов, следует оформить микрозаем.
В целях оплаты товаров и услуг первой необходимости используются рассрочки или потребительские кредиты.
Для погашения регулярных затрат выпускаются кредитные карты с беспроцентным периодом.
При погашении крупных расходов идеальным вариантом будет целевая или обеспеченная ссуда от банка.
За помощью к ломбардам следует обращаться после возникновения проблем с банковским кредитованием.

Авторитетные кредитные компании и банки, работающие в отрасли, гарантируют высококлассное и абсолютно безопасное обслуживание клиентов. Однако во избежание форс-мажорных ситуаций эксперты советуют гражданам быть предельно осторожными при выборе кредитного продукта, всегда внимательно изучая детали соглашений.

Условия выполнения обязательств по договору:

Сделки продолжительностью более 60 дней предлагают банки, кредитные кооперативы и ломбарды. Срок действия соглашений с микрофинансовыми организациями обычно не превышает тридцати дней с возможностью досрочного погашения.
Микрозаймы погашаются одним платежом, тогда как для выполнения обязательств по иным кредитам можно согласовать любой график внесения денежных средств. Впрочем, чаще всего используются стандартные ежемесячные взносы.

Дистанционное обслуживание с помощью мобильных приложений, систем интернет-банкинга и корпоративных порталов позволяет с легкостью составить запрос в конкретное учреждение. Тем не менее чтобы избежать возможных проблем, будущему клиенту придется самостоятельно изучить параметры кредитного продукта или обратиться за консультацией. Не рекомендуется подавать заявку вслепую.

Заключение

Финансовые эксперты советуют серьезно отнестись к подбору кредитного продукта, использованием которого способно помочь в удовлетворении текущих потребностей потенциального заемщика. Следует рассматривать программы кредитования с точки зрения целевого использования, полной стоимости кредита и условий погашения.