Аналитика

Ограничения предельного долга и максимальной ставки по микрозаймам

30.09.2019 0 комментариев 825

С 1 июля 2019 года вступили в силу ограничения предельного долга и максимальной процентной ставки по микрозаймам.

Поправки уже внесены в федеральные законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С этого момента действует новое ограничение предельной задолженности гражданина по микрозаймам на срок до одного года. Проценты, неустойки (штрафы, пени) и иные начисления по такому займу не смогут превышать сам долг более чем в 2 раза. После достижения этого размера начисление процентов и других платежей должно быть прекращено.

Так, заемщик, взявший в долг, например, 1 000 рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3 000 рублей (тело долга плюс начисленные проценты и пени), отмечал ранее Центральный банк. Закон устанавливает, что с 1 января 2020 года ограничения составят 1,5-кратную сумму займа.

Максимальная процентная ставка по договору займа с 1 июля 2019 года ограничивается 1% в день.

Кроме этого, вводится новый специализированный вид займа - в сумме до 10 000 рублей на срок до 15 дней (так называемые «займы до зарплаты»). Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 000 рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 000 рублей). Ежедневная выплата по нему не должна превышать 200 рублей. В отношении такого займа не будут действовать ограничения предельного долга и максимальной ежедневной ставки, но его запрещается продлевать или увеличивать его сумму.

Изменения в законодательстве также ограничивают круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам займа. Так, например, кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности «черным» коллекторам (которых нет в государственном реестре).

Также, согласно поправкам, нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора микрозайма или переданных прав по такому договору.

«Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка. Мы осознаем, что изменения устроят не всех. Но главное, что они будут полезны для заемщиков и позволят значительно снизить их долговую нагрузку», - заявил директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков.

Микрофинансовые компании не раз отмечали, что нововведения сильно изменят рынок микрокредитования.