С 1 июля в России снизилась максимальная ставка по микрозаймам с 1% до 0,8% в день

С 1 июля 2023 года в России вступил в силу закон о снижении максимального размера ежедневной процентной ставки по кредитам, выдаваемым микрофинансовыми организациями (МФО). Президент России Владимир Путин подписал его в конце 2022 года. Документ опубликован на портале правовой информации.

Предельная ставка по микрозаймам снизилась с 1% до 0,8% в день. Это означает, что полная стоимость такого займа теперь не может превышать 292% годовых (ранее ее максимальный размер составлял 365% годовых).

Кроме того, законом снижен предельный размер задолженности по процентам — со 150% до 130% от суммы займа. Теперь МФО не имеют права продолжать начислять штрафы, пени и другие дополнительные платежи после того, как задолженность достигла 130% от суммы кредита.

Изменены и условия по так называемым кредитам «до зарплаты» — тем, что берутся на срок до 15 дней и на сумму не более 10 тысяч рублей. Ежедневная ставка по таким займам упала с 1% до 0,8% в сутки, а предельный размер задолженности по процентам — со 150% до 130% от суммы займа. Например, при займе в 10 тысяч рублей долг составит не более 23 тысячи рублей, где 10 тысяч рублей — основной долг и 13 тысяч рублей — проценты и иные платежи.

В июне Госдума приняла закон об ужесточении наказания для коллекторов за угрозы или применение насилия в отношении должников. Теперь за совершение таких действий им грозит штраф или тюремный срок до 10 лет.

Комментируя эти изменения, генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков заявил, что снижение максимальной ставки, во-первых, вызовет турбулентность на рынке. Те игроки, которые не сумеют адаптироваться к новым ограничениям, прекратят работу. «На некоторое время это может даже привести к всплеску "черного" кредитования. Однако ЦБ тщательно отслеживает мошенников, поэтому едва ли последствия здесь будут серьезными», — отметил Петков.

Во-вторых, легальные МФО потеряют в доходе, и им будет нелегко компенсировать это увеличением объема портфелей из-за новых макропруденциальных лимитов, которые ограничивают выдачу кредитов лицам с высокой долговой нагрузкой. «Поэтому многие компании пойдут путем расширения продуктовой линейки, станут вводить новые услуги и улучшать сервис, чтобы эффективнее привлекать и удерживать заемщиков», — считает Петков.

Директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков отметил — «Мы посчитали, что такие ограничения позволят заемщикам сэкономить на платежах до 5 млрд рублей в год. Однако мы видим, что не все игроки выдерживают регуляторное давление: часть компаний покидает рынок после каждого введения новых ставок. В основном это небольшие компании, которые не смогли перестроить свои бизнес-модели и не выдержали конкуренции с крупными игроками. Впрочем, их уход пока не сказывается на доступности услуг для населения. Рынок активно переходит в «цифру», растет объем онлайн-микрозаймов. В первом квартале 2023 года дистанционно было выдано 72% от совокупного объема займов, заключено 84% договоров».