Советы заемщику

Кредит или кредитная карта: Что выгоднее?

13.06.2019 0 комментариев 591

Содержание:

Несколько слов про потребительский кредит
Особенности оформления кредитной карты
Кредит или кредитная карта – что лучше?

Когда необходима крупная сумма денег, перед заемщиком встает выбор: кредит или кредитная карта принесут наибольшую выгоду? Работающему клиенту с хорошей историей не составит труда получить и то, и другое. Рассмотрим, что лучше оформить обычному россиянину, чтобы не переплачивать проценты банкам.

Несколько слов про потребительский кредит

Кредит наличными, а именно с ним ассоциируется потребительский кредит у жителей страны, выплачивается единоразово. Услуга доступна при подтверждении дохода: банк запрашивает справку по форме 2-НДФЛ, или по форме банка. Придется предоставить копию трудовой книжки, заверенную официальной печатью работодателя.

Стандартные условия потребительского займа:

Срок оформления для основной группы заемщиков – 5 лет, для зарплатных клиентов - 7 лет;
Залоговое имущество, поручительство родственников – не требуется;
Установлен лимит кредитования на уровне 2-3 млн рублей;
Не нужно предоставлять отчет о цели расходования заемных средств.

Чтобы взять потребительский заем, необходимо подать онлайн заявку на сайте кредитной организации или по старинке – в банковском офисе. Постоянному клиенту проще обратиться за кредитом через личный кабинет или мобильное приложение.

Особенности оформления кредитной карты

Кредитная карта – это многоразовый источник заемных средств. Как только держатель закроет ссуду, он может воспользоваться линией повторно. Кредитный лимит по пластику в 4-5 раз меньше, чем максимум для потребительского займа, зато небольшую сумму можно взять на 1-2 месяца без процентов.

Важно! Кредитку могут выдать и неработающему заемщику. Переплата по ней большая – 30-40% годовых (при снятии наличных), лимит минимальный, зато пластик может стать «подушкой безопасности» в сложных финансовых условиях.

Лучшие условия по кредитной карте с минимальными тарифами получат зарплатные клиенты, вкладчики и ипотечные плательщики. Залоговым заемщикам банки предлагают взять карточку для оплаты ремонта в новой квартире или на покупку мебели.

Кредит или кредитная карта – что лучше?

Итак, что выгоднее обычному клиенту – взять кредит наличными в банке или оформить кредитную карту? Рекомендуем отталкиваться от суммы займа, частоты кредитования и характера расчетов – наличных или безналичных платежей в магазине через терминал.

Если нужна крупная сумма наличными, легче оформить обычный потребительский кредит и выплачивать его несколько лет. При положительном платежном рейтинге банк, куда работодатель осуществляет регулярные выплаты, выдаст ссуду под минимальный процент.

Обладателю кредитки получение купюр в банкомате влетит в копеечку – комиссия составит 3-4% от суммы снятия. Карточку лучше использовать для безналичных платежей, которые вы легко сможете погасить за 30-50 дней, пока действует беспроцентный период. Если проявите изрядную финансовую дисциплину и будете соблюдать этот срок, единственная плата по кредитке, которая вас ожидает – это платеж за ежегодное обслуживание.

Решая, что выгоднее, сравнивайте следующие параметры:

Процент по кредиту. Средняя ставка потребительского займа – 12-15% годовых, кредитной карты – 23-25%.
Продолжительность выплаты. Максимальный срок кредитования по пластику - 3 года, ссуды наличными – 5 лет.
Срок выдачи денег. Не забывайте, что печать именной кредитки может занять 1-2 недели, когда как обычный кредит предоставят в течение 2-3 дней.
Грейс-период. Временной промежуток, когда можно вернуть деньги без процентов, есть только у кредитных карточек.
Кэшбэк на покупки, бонусные баллы и процент на дебетовый остаток. Эти приятные бонусы ожидают владельцев пластиковых карт – получатели кредита наличными не имеют каких-либо привилегий.

Масса преимуществ есть как у карты, так и у потребительского займа. Решать, конечно же, заемщику. Если сделать выбор сложно, можно получить и то, и другое: сделать крупную покупку за кредитные средства, а пластик держать неактивированным на случай срочных безналичных покупок.